Оформление ипотеки под материнский капитал

C 2007 года в России действует государственная программа поддержки молодых семей, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий. До 2020 года на материнский капитал, полученный при рождении второго ребенка, можно было купить жилье в ипотеку (первый взнос – материнский капитал), а еще – потратить его на образование детей, будущую пенсию родителям, купить товары для ребенка-инвалида.

В январе 2020 года поступило предложение от Президента РФ выдавать маткапитал на первенца. Но пока это не оформили законодательно.

Рассказываем, что нужно сделать для оформления ипотеки с использованием материнского капитала.

Что такое материнский капитал 

 Материнский капитал – это специальная бумага, которую можно предъявить в банке для оформления ипотеки. Или при зачислении в образовательное учреждение, Пенсионному фонду для зачисления в счет будущей пенсии, при покупке товаров для ребенка-инвалида. Максимальная сумма маткапитала в 2020 году – 466 617 рублей, то есть с 2018 года его повысили. Государственную выплату при рождении первого или последующих детей получают один раз, но семьям с низким доходом могут пойти навстречу и сделать выплаты ежемесячными при соблюдении ряда условий.

Маткапитал не возвращается – это выплата на поддержку семьи из федерального бюджета, которая формируется из налогов граждан и предпринимателей, взносов и других обязательных платежей.

Помимо ипотеки материнский капитал можно получить на строительство или ремонт частного дома. Эта выплата от государства может быть использована до достижения ребенком трех лет, а недвижимость должна находиться и приобретаться на российской территории.

Кто может получить маткапитал 

 В 2020 году сертификат на выплату маткапитала дают при рождении первого ребенка, если не успели получить – за второго ребенка дают 616 тысяч рублей. Программу продлили до 2026 года. Еще государство дает выплаты на срочные нужды и засчитывает их как материнский капитал. Максимальная сумма таких выплат – 25 000 рублей, но выплачивают их раз в год.

Для получения документа можно сходить в Пенсионный фонд, а можно – зайти в личный кабинет на сайте госуслуг или ПФР. В отделение нужно только один раз отнести оригиналы документов.

Еще в законе есть ограничения по тому, кто может использовать материнский капитал:

  • Женщина, гражданка РФ, которая родила второго ребенка и последующих детей после 2007 года;
  • Мужчина, который воспитывает несовершеннолетних детей один или усыновивший нескольких после 2007 года;
  • Несовершеннолетний ребенок, которому еще не исполнилось 18 лет, и потерявший родителей, усыновителей или опекунов либо имеющий родителей, лишенных родительских прав.

Как оформить ипотеку с маткапиталом 

Законодательно разрешено оформить такой вид кредита на жилье как ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос – полностью или частично. Но все же рекомендуем иметь уже какие-то средства для получения ипотеки вне государственных выплат. Банк может отказать, если у ипотечника нет официального дохода.

Согласно закону «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) от 03.07.2019 № 157-ФЗ, владелец сертификата на материнский капитал может:

  • Оформить ипотеку с первоначальным взносом в виде маткапитала;
  • Погасить им уже имеющуюся задолженность либо ее часть по договору целевого займа (в том числе проценты).

 

Для оформления ипотеки запросите в Пенсионном фонде справку о том, что материнский капитал еще не потрачен. Такой документ делают в течение трех рабочих дней. К запросу на выдачу справки приложите:

  1. Сертификат о получении материнского капитала
  2. Паспорт владельца сертификата
  3. Его СНИЛС
  4. Свидетельство о рождении ребенка, на которого получен маткапитал. 

С готовой справкой от Пенсионного фонда идете к вашему кредитному менеджеру в банк и подписывайте кредитный договор, который готовится одновременно с договором купли-продажи жилья. Заранее укажите в заявке, что оформляете ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос.

Затем покупаете квартиру по договору о приобретении недвижимости по ипотечному кредиту и заключаете кредитный договор с банком. Регистрируйте сделку в Росреестре и подаете заявление в Пенсионный фонд о направлении маткапитала в счет ипотеки вместе с приложенными документами по сделке.

От родителей для оформления ипотеки кроме заявления попросят принести:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Копии кредитного договора;
  3. Копии договора купли-продажи недвижимости;
  4. Справку из банка о точной сумме долга (при подаче заявления на выдачу маткапитала для погашения основной суммы кредита и процентов по нему);
  5. Выписку из ЕГРН;
  6. И другие документы (точный список дадут в фонде).

В Пенсионном фонде проверят документы в течение месяца. Если не найдут причин для отказа в оформлении ипотеки с материнским капиталом, то в течение 10 рабочих дней деньги зачислят на расчетный счет в банке – либо единовременным платежом, либо будут начислять эту сумму ежемесячно. Если есть уже целевой займ на недвижимость и он уже успешно погашается, то сразу обращайтесь в Пенсионный фонд за материнскими выплатами на жилье.

Ошибки при оформлении ипотеки с материнским капиталом

  1. При покупке жилья в ипотеку через маткапитал оно переходит в общую долевую собственность и доли в недвижимом имуществе получают все члены семьи, включая несовершеннолетних детей. Поэтому доли выделены не будут, пока действует кредитный договор. А значит, Пенсионный фонд передает деньги банку только при наличии нотариального обязательства – специального документа, в котором заемщиком гарантируется выдел доли остальным членам семьи. Сделать это нужно в течение шести месяцев после погашения ипотеки, иначе Пенсионный фонд подаст в суд иск о неосновательном обогащении, поскольку сочтет его деньги присвоенными.

Выделение доли должно быть зарегистрировано в Росреестре, при этом к детскому вкладу в недвижимость суд сочтет сумму материнского капитала, но может выделить только четверть доли в квартире. Если супруги будут разводится, остальные доли они поделят пополам. Поэтому лучше составить соглашение о выделе долей в ипотечной квартире и провести его регистрацию в Росреестре.

  1. При продаже квартиры, купленной в ипотеку с маткапиталом, проверьте, что кредит погашен.
  • Досрочно погасите задолженность и снимите обременение;
  • Договоритесь с банком об оплате остатка долга в кассу, остальной суммой покупатель может рассчитаться с продавцом;
  • Договоритесь с банком о переоформлении ипотеки на покупателя с теми же условиями;
  • Договоритесь с банком о выделе долей на несовершеннолетних детей;
  • Получите разрешение от органов опеки – их согласие нужно получать в любых сделках с недвижимостью, у которой в совладельцах числится ребенок.
  1. Можно рефинансировать ипотеку с маткапиталом, но если есть несовершеннолетние совладельцы – придется обратиться в органы опеки. Но лучше уточнить этот момент в банке, иногда банк разрешает подавать заявку на рефинансирование без согласия от органов опеки.
Комментарии
Пока нет комментариев
Написать комментарий
Написать комментарий
25 + ? = 31
captcha
Пока нет комментариев
baloon