Как защитить себя от мошенничества с кредитами?

При этом на удочку мошенников попадаются не только обыватели — работающие люди, студенты и пенсионеры, но и лица, занимающие высокие посты. Причин роковой доверчивости множество, однако они таятся в области самосознания человека и личности, деформировать которые способны только тяжелые обстоятельства и не в лучшую сторону. Единственным выходом будет осведомленность об основных уловках мошенников, которые хотят обогатиться за счет чужой беспечности и неподготовленности.

Особую роль в сохранении своего благосостояния играет информационная гигиена. Категорически не следует:

• хранить фото или скан паспорта на флешках или в памяти телефона;
• публиковать номер телефона с указанием имени и фамилии на различных сайтах;
• открывать письма в папке «СПАМ» на электронной почте, содержание которых заведомо неизвестно, а также не следует переходить по ссылкам в таких письмах;
• снимать с банковской карты полученные от неизвестного отправителя деньги;
• фотографировать карту и хранить ее фото на ПК или в памяти смартфона, а также на флеш-накопителях;
• переходить по ссылкам в СМС-рассылках от неизвестных отправителей.

Данные простые правила, при их соблюдении, значительно снижают шанс попадания в лапы преступников. Фишинг и взлом учетных записей, а также обнаружение персональных данных человека, касающихся его финансов, становятся не страшны, когда до гражданина нельзя добраться простым способом. При этом следует также внимательно относиться к телефонным звонкам, особенно из банков.

Почему не следует выкладывать фото паспорта в интернете

Паспорт — основной удостоверяющий личность гражданина России документ. С недавних пор одного паспорта достаточно для того, чтобы взять микрозайм, а некоторые дельцы копируют сим-карту хозяина паспорта с целью доступа к платежным сервисам. В ряде случаев мошенническая схема сопряжена с банковскими служащими, которые в пособничестве преступникам оформляют полноценные кредиты на большие суммы по паспорту жертв.

Это незаконная деятельность и в итоге правда восторжествует, но для жертвы любое преступление — серьезный стресс, поэтому лучше прекращать диалог с лицами, которые хотят получить фотографию паспорта с заранее неизвестными целями.

Фишинговые сайты

Наиболее распространенным инструментом мошенников выступают фишинговые сайты. Они похожи на настоящие, однако в действительно они не продают никаких товаров и не оказывают услуг. Их цель — выведать номер телефона, номер карты и секретный код к ней, а самые наглые запрашивают паспортные данные.

Номер карты сам по себе позволяет совершать покупки в некоторых сервисах, а также может использоваться для мошенничества в других схемах, где потерпевший может быть выставлен в качестве сообщника.

В дальнейшем потерпевший получает смс из банка о совершении транзакций и за то время, когда он успевает зайти в приложение банка с целью заблокировать карту, денег на ней не остается. Таких мошенников крайне редко ловят и с потерянными таким способом деньгами придется попрощаться в подавляющем большинстве случаев.

Осторожность на торговых площадках

Частая схема обмана — когда на торговых площадках покупатели предлагают прислать аванс на карту. Деньги приходят — довольно ощутимая сумма — наиболее распространен данный тип мошенничества при продаже автомобилей. После этого покупатель отказывается покупать товар и просит возвратить уплаченный аванс. Поскольку перевод денег осуществляется без комиссии, то продавец с радостью отправляет деньги на указанный несостоявшимся покупателем-мошенником счет.

Суть мошенничества в данном случае заключается в том, что невозможно проверить, с какого счета поступили деньги продавцу, но тот переводит их, как он предполагает, добросовестному покупателю, который передумал. Это ошибка.

В дальнейшем продавец сам становится фигурантом дела о мошенничестве, так как деньги, которые прошли через его банковскую карту — краденые. Происходит обыкновенное запутывание следов. Именно поэтому при поступлении денежных средств на счет от неизвестного лица, особенно, если это большая сумма, не следует распоряжаться ими. Необходимо заявить в банк об ошибочном зачислении средств, чтобы избежать неблагоприятных последствий.

Деньги в таких случаях — обычно кредитные средства, взятые под чужой паспорт без ведома владельца документа. По этой причине нужно реже использовать привязанный к платежным сервисам номер телефона, а лучше завести вторую сим-карту для публикаций и иного распространения своего контакта.

Банковские продукты

Часто преступники, при масштабировании своей деятельности, организовывают микрофинансовую организацию и выдают кредиты с незаконными условиями. Они понимают, что к их помощи люди прибегают только в безвыходных ситуациях, поэтому не сомневаются в успехах подобных предприятий. В случае, если гражданин сталкивается с подобной конторой, о ней необходимо заявить в Центральный банк.

Суть обмана в их схемах довольно примитивна и настолько же ужасна:

• кредит выдается по предоплате и с повышенным процентом;
• денежные средства даются под залог недвижимости или автомобиля;
• паспорт и иные документы клиента будут использованы в дальнейших схемах — от отмывания денег до регистрации фирм-однодневок для незаконных целей;
• в подписываемых договорах содержатся условия, не соответствующие закону.

Следует всегда внимательно читать договор, если дело касается договоров займа. Мошенники в особо серьезных случаях указывают в реквизитах кредитора другое, не связанное с кредитной организацией лицо, чтобы избежать претензий от регулятора. Доказать в подобных случаях правоту сложно, так как условием получения денег по итогу может являться не договор займа, а купля-продажа или мена.

В подавляющем большинстве случаев мошенничества с кредитами, злоумышленники требуют предоставления и других документов, помимо паспорта. Нужно крайне внимательно изучать документы и не стесняться забирать проект договора на дом, чтобы показать его специалисту или вдумчиво прочесть самостоятельно.

Проверка кредитной истории

В случае потери паспорта необходимо как можно скорее обратиться за получением нового в компетентные органы. Мало кто обращается в полицию в тот же самый день, когда потерял паспорт, поэтому мошенники могут воспользоваться промедлением и набрать кредитов на этот документ.

Проверить наличие кредитов можно через госуслуги — для этого создана специальная опция: выписка из Бюро кредитных историй. Дело в том, что недобросовестное использование чужих паспортных данных и паспортов — распространенная проблема, поэтому данный сервис гарантированно покажет все обязательства перед финансовыми организациями, которые есть у гражданина на дату обращения.

В случае обнаружения кредитов, за которыми гражданин не обращался, он вправе написать письмо в центральный банк и кредитную организацию, где злополучный кредит был выдан за получением копий предоставленных документов и реквизитов счета. В дальнейшем можно признать такую сделку ничтожной через суд, если удастся доказать, что денежные средства так и не были получены.

Вывод

Кредитные мошенничества угрожают всем гражданам без исключения. Защиты от таких преступлений нет, кроме избегания подобных перечисленным ситуаций и сохранения своего цифрового следа в безопасности.

Зачастую можно исправить ситуацию с кредитами, если не лично пострадавший распорядился денежными средствами — не снимал и не переводил деньги со счета, не совершал покупок. В то же время, ситуации, связанные с недвижимостью, могут нанести серьезный урон имущественному положению пострадавших.

Важно всегда внимательно читать условия, предлагаемые малоизвестными фирмами и стараться не предоставлять копию паспорта в случаях, где это не требуется. Своевременное реагирование на поступление денег из достоверно неизвестных источников и отказ от контактов с неблагонадежными личностями могут служить гарантией того, что мошенники предпочтут искать другого кандидата для обмана с кредитной схемой.

Если вы попали в сложную ситуацию, вы всегда можете обратиться к специалистам Клиент Бизнес Групп. Мы обеспечиваем грамотную юридическую защиту с полной конфиденциальностью ваших персональных данных!