Банкротство ИП с долгами по кредитам

Взяли кредит на развитие бизнеса, но он не пошел, а кредит выплачивать надо? Не пытайтесь забыть про долги в банках – их все равно придется погашать, за уклонение от выплат по задолженности предусмотрена уголовная ответственность в статье 177 УК РФ. Если денег нет совсем, то закон предлагает несколько вариантов урегулирования спора с банком. Один из них – запустить процедуру банкротства, а мы расскажем, как это можно сделать.

 Способы избавления от долгов по кредитам 

Прежде чем запускать банкротство по задолженности в банке, закон предлагает еще способы снижения долгового бремени для предпринимателя.

  1. Рефинансирование кредита – это переоформление кредита на более выгодных условиях. Обычно банк по новому договору может уменьшить ежемесячный платеж, продлить срок погашения кредита.

Еще с ним можно договориться об объединении нескольких кредитных договоров в один, при этом не имеет значения, были ли они заключены в одном банке или в нескольких.

Рефинансирование выгодно, когда ИП имеет несколько долгов в одном банке и есть возможность уменьшить по ним процентную ставку. Это касается и одного договора с банком.

Еще рефинансировать долг можно в случае оформления прежнего кредита в валюте (это актуально для кредитов, взятых до 2014 года, когда курс доллара или евро был невысоким по отношению к рублю).

Рефинансировать кредит не удастся, если у предпринимателя уже были проблемы с его погашением – банк в данном случае не пойдет на переговоры.

Кроме того, для успешного рефинансирования важно иметь положительную кредитную историю, однако микрозаймы получать не рекомендуем – это приведет к еще большим долгам и тогда банкротство будут запускать уже ваши кредиторы.

  1. Еще один способ урегулировать кредитную ситуацию в банке – провести в банке реструктуризацию долга, то есть договориться с банком об изменении условий кредитного договора или назначить новый порядок платежей.

В банк пишется заявление об отсрочке платежей, где должник должен указать все свои проблемы по выплатам (например, болезнь себя или члена семьи). Банк после рассмотрения заявления увеличивает срок кредитного договора и уменьшает ежемесячный платеж. Иногда банк позволяет должнику устроить кредитные каникулы – платить только проценты по долгу, и не трогать его основную сумму.

Банки охотно идут на реструктуризацию, если должник принесет доказательства временных финансовых трудностей и докажет банку, что способен после их окончания полностью расплатиться по долгам.

Банкротство ИП по долгам в банке 

Закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц» вступил в силу в 2015 году и позволил получить статус банкрота и для индивидуальных предпринимателей. Банкротство запускают, если бизнесмен исчерпал все возможности рассчитаться с долгом. Для успешного проведения процедуры частному владельцу бизнеса придется пожертвовать своим имуществом, но отберут не все, и это позволит ему решить все проблемы с финансами.

На банкротство уйдет немало времени и сил, однако важно инициировать запуск самому, а не дожидаться подачи иска кредиторами – тогда закон будет на стороне должника и предприниматель уйдет от кредиторов с выгодами.

Когда ИП признают банкротом

ИП может объявить о начале своего банкротства в случаях:

  • Долги превышают общую стоимость имущества или составляют более 500 000 рублей;
  • Их сумма составляет более десяти тысяч рублей;
  • Не может найти деньги на выплату кредита более трех месяцев подряд.

В отличие от банкротства компаний для частных предпринимателей разработана более легкая процедура, но для успешного прохождения всех стадий лучше заручиться поддержкой юристов – специалистов по банкротству.

Заявить о банкротстве нужно в течение 30 дней после достижение общей суммы долга, превышающей 500 000 рублей, иначе есть риск наложения штрафа от 5 000 до 10 000 рублей.

Еще предприниматель может добровольно подать заявление о банкротстве, если долги меньше 500 000 рублей, но расплатиться по ним у ИП нет возможности. При этом за 15 дней до подачи иска нужно разместить запись о начале процедуры несостоятельности в реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности ИП и юрлиц.

ИП запускает банкротство по кредитам в арбитражный суд по месту прописки. К исковому заявлению прикладываются документы по кредитному договору и сам договор. Рекомендуем включить в документацию по делу материалы о проведенной реструктуризации или рефинансированию кредита, если такие процедуры были, однако предприниматель так и не смог вылезти из долговой ямы.

Важно не допускать превышение долга больше 500 000 рублей, иначе в суд заявит уже сам банк, и тогда финансовый управляющий будет действовать уже в интересах кредитной организации, но не в пользу должника.

Что делать после официального запуска банкротства

Суд принял заявление о банкротстве? Теперь можно искать финансового управляющего. Судья может согласиться с кандидатурой либо предложить своего человека. После этого ИП не может совершать сделки сам и продавать имущество – за него заключает или расторгает договоры финансовый управляющий, а имущество выставят на аукцион. Управляющий по финансам, назначенный судом, проверяет все сделки предпринимателя за последние три года, и если какой-то договор сочтет подозрительным (например, к ним может отнести крупный подарок близкому родственнику перед подачей заявления о банкротстве), то его оспаривает и возвращает имущество. Так что не рекомендуем оформлять все вещи и недвижимость на близких родственников. Они затем пойдут на аукцион и будут проданы, а выручка с них пойдет в счет уплаты долга. Но если расставаться с нажитым тяжело, то можно попробовать договориться с судом и кредиторами о трехлетнем плане погашения кредитов. В случае успеха можно спокойно дальше вести бизнес, не боясь за свое имущество, однако новые кредиты набрать не получится.

Что точно не отберут при банкротстве

Закон запрещает выставлять на аукцион имущество ИП, к которому относится:

  • Единственную недвижимость, если она не приобреталась по ипотеке;
  • Земельный участок под единственным жильем;
  • Личное имущество и предметы для работы. Например, дорогой ноутбук заберут, оставят тот, который стоит меньше 10 000 рублей;
  • Бытовое имущество. К нему не относятся предметы роскоши и драгоценные украшения;
  • Продукты и денежные средства в размере прожиточного минимума на одного человека. Напомним, это 10 038 рублей.

Последствия банкротства для ИП с кредитами 

Успешно прошли процедуру банкротства и стали свободны от долгов. Не спешите радоваться. Для предпринимателей закон предусмотрел ряд неприятных последствий:

  • Невозможно будет вести бизнес и становиться руководителем компании в течение 3 лет, а также открывать ИП в течение года после получения судебного решения о признании банкротом;
  • Приостановят действие всех лицензий;
  • Потребуют заплатить штрафы, проценты по кредитам и неустойки;
  • Снимают арест с имущества и прекращают исполнительные производства;
  • Имущество продадут с торгов (перед продажей его включат в конкурсную массу). Но единственное жилье и денежные средства, не превышающие прожиточного минимума, не отберут. 
  • Долги спишутся. Кроме долгов по алиментам, зарплате и коммуналке;
  • За границу съездить не получится – выезд официально закроют. 

Можно ли прекратить банкротство на середине процесса 

Закон позволяет прекратить процедуру банкротства еще в процессе судебных разбирательств с кредиторами. Для этого надо:

  • Восстановить свою платежеспособность и полностью рассчитаться по долгам;
  • Получить отказ кредиторов от дальнейших претензий;
  • Получить признание кредитора (в случае запуска банкротства с его стороны) о необоснованности заявленных требований;
  • Не иметь возможности оплатить судебные расходы, в том числе услуги финансового управляющего).

Как закрыть ИП с долгами по кредитам

  1. Выявите своих кредиторов и обязательства по налогам и сборам. Определите точную сумму задолженности.
  2. Уведомите контрагентов и кредиторов о предстоящем банкротстве, направив им заказное письмо – так у вас будет доказательство получения уведомления.
  3. Выберите финансового управляющего. Важно сделать это прежде кредиторов, иначе управляющий с их стороны оспорит сделки ИП за последние три года и не даст списать долги полностью.

Поискать управляющего можно в специальном реестре – Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Но там нельзя сделать поиск по конкретному региону. Либо можно обратиться в КлиентБизнесГрупп, мы найдем профессионального управляющего с необходимыми сертификатами и доступом в СРО и проверим его на возможность участвовать в банкротстве ИП.

В идеале чем больше сообщений по управляющему находится в реестре – тем больше у него опыта и нужной квалификации. Будет плюсом, если арбитражный управляющий уже занимался банкротством ИП с долгами по кредитам. 

Проверить управляющего на дисквалификацию можно по специальному Реестру дисквалифицированных лиц.

А еще можно посмотреть на работу управляющего по картотеке арбитражных дел, заодно проверьте его на привлечение к административной ответственности. Поискать вашего управляющего можно тут.

Кроме того, вас должен насторожить факт частого самоустранения арбитражного управляющего от ведения дел. Добросовестный управляющий имеет в своем активе не более 1% подобных ситуаций.

Арбитражный управляющий должен вести дело четко и без задержек, в его работе не должно быть нарушений. Смотрите на средний срок проведения банкротства ИП с долгами по кредитам – чем меньше срок, тем быстрее спишут долги.

  1. Подайте заявление на банкротство ИП с долгами по кредитам в суд – укажите точную сумму задолженности, список кредиторов, причины банкротства. Приложите подтверждающие документы.
  2. Оплатите государственную пошлину и переведите вознаграждение арбитражному управляющему на депозитный счет суда.
  3. Дальше суд назначит дату первого заседания, в котором рассмотрит заявление и примет решение о его обоснованности. Если фактов для банкротства недостаточно либо выявлено фиктивное банкротство – суд вернет заявление, а в последнем случае у предпринимателя появится риск уголовной ответственности. Все претензии по долгам кредиторы теперь будут подавать в суд.
  4. После собрания кредиторов назначается процедура наблюдения, где делается анализ финансовой устойчивости ИП, уточняется возможность сохранения имущества и погашения долгов.
  5. На любом из этапов возможно заключение мирового соглашения. Этот документ завершает процедуру банкротства. Заключать соглашение могут кредиторы, уполномоченные органы, и ИП. В мировом соглашении можно менять сроки и график погашения задолженностей, но его условия не должны противоречить законодательству. Мировое соглашение утверждается судьей, перед этим арбитражный управляющий, должник или кредиторы должны предоставить в суд заявление об утверждении мирового соглашения. Законом о несостоятельности (банкротстве) дается 5-10 дней на утверждение.

Здесь ИП сохраняет свой статус и для него не действуют:

  • План реструктуризации долга;
  • Запрет на удовлетворение требований кредиторов;
  • Решения арбитражного управляющего – его полномочия после заключения мирового соглашения прекращаются.

В рамках мирового соглашения устанавливается график погашения задолженности и должник начинает рассчитываться по кредитам согласно документу. Но если ИП прекращает исполнение соглашения, банкротство запускается заново и вводится процедура продажи имущества. 

  1. При введении конкурсного производства идет продажа имущества на торгах. Назначают отдельного управляющего по продаже, срок этой процедуры – не более 6 месяцев. По итогам ИП освобожден от долгов, за исключением долгов по алиментам, зарплате, возмещению вреда.

Сроки и стоимость процедуры банкротства ИП с долгами по кредитам 

В среднем банкротство ИП с долгами по кредитам занимает 6-8 месяцев, если есть проблемы – процедуру могут затянуть. Но такое бывает только если находят сделки для оспаривания или кредиторы подадут ходатайство.

Платить придется за:

  • Госпошлину;
  • Услуги арбитражного управляющего;
  • Судебное делопроизводство;
  • Подачу заявления о банкротстве в СМИ.

Без юридической поддержки сделать это непросто, поэтому у клиентов КлиентБизнесГрупп есть возможность провести банкротство без проблем и погасить все долги, за исключением указанных в законе.

Комментарии
Пока нет комментариев
Написать комментарий
Написать комментарий
13 + ? = 15
captcha
Пока нет комментариев
baloon