Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно в 2023 году?
Многие автовладельцы хотят планировать свои расходы, связанные с содержанием машины. Поэтому информация о стоимости оформления полиса ОСАГО для многих потребителей востребована.
Основные исходные данные
На окончательную величину премии страховщика оказывает влияние не только базовый тариф, но и ряд других значений:
Возраст автовладельца и длительность его водительского стажа;
Соблюдение правил ПДД (выражается в аккуратном, безаварийном вождении);
Число лиц, которые наделены правом управления ТС.
С 09.01.2022г. действует новый Порядок, определяющий страховые тарифы по ОСАГО, речь идет об Указаниях Банка России №6007-У от 08.12.2021г.
Пример расчета
40-летний автовладелец N оформляет ОСАГО на транспортное средство, зарегистрированное в г.Москва. Водительский стаж начинается с 2000-го года. Авто категория «В» с мотором на 148 л.с. В страховку будет вписан только сам собственник, эксплуатация - для личных нужд (не такси). За весь период управления ТС мужчина не попадал ни в одно ДТП.
Т = 7535 руб. (max) * 1,8 * 0,46 * 0,91 * 1,4 * 1 = 7948,50 руб.
Рассмотрим каждый коэффициент немного подробнее. Законом не дается четких разъяснений, как определяется КС - коэффициент неоднократности совершенных правонарушений водителем. Поэтому данный показатель страховые компании применяют или не применяют по своему усмотрению. Но не только КС - открытый корректирующий коэффициент, Банком РФ разрешено страховщикам учитывать и такие факторы, как пробег и возраст авто, наличие семьи и детей у владельца, установленные в машине телематические устройства и т.д.
Важно: на официальном сайте страховщиков должна присутствовать подробная методика для расчета страхового вознаграждения. И если компания принимает решение о повышении базового тарифа, данный факт не отражается на стоимости уже выданных полисов ОСАГО.
Некоторые важные моменты
Минимальный тариф для владельцев автомобилей категорий «В» и «ВЕ», не используемых для коммерческого извоза - 1646 руб., максимальный - 7535 руб. В нашем условном примере возьмем последний. Как выше упоминалось, коэффициент принадлежности к конкретной территории для жителей Москвы равен 1,8.
Интересен коэффициент «бонус-малус» - он показывает, насколько собственником авто соблюдаются правила дорожного движения. Коэффициент КБМ по каждому автовладельцу регулярно пересчитывается, база ведется и обновляется Российским Союзом Автостраховщиков.
Собственник авто из условно приведенного примера расчета водит аккуратно и получает минимальный показатель 0,46. Для сравнения - выпускникам автошкол при оформлении ОСАГО считают КБМ = 3,92 (в 8 раз дороже). Есть один важный нюанс - если водитель пропустил год и не оформил ОСАГО, его КБМ обнуляется и для приобретения скидок придется формировать историю сначала.
Исчисление водительского стажа начинается с даты, когда человек получил права. Соответственно, стоимость ОСАГО для новичка всегда будет выше, нежели для опытного автовладельца. В нашем случае К=0,91. Когда машиной разрешено управлять нескольким лицам, КВС считается по самому молодому, вписанному в страховку гражданину. Коэффициент в рассматриваемом примере равен 1. Если число таких лиц неограниченно, КО будет равен максимально 2,32 для физлиц и 1,97 - для организаций.
Коэффициент, характеризующий мощность двигателя - КМ. Параметр указан в паспорте ТС или его регистрационном свидетельстве. Если в указанных источниках нет данных, страховая компания ориентируется на сведения с каталогов заводов-производителей и т.д. В нашем примере мощность мотора = 148 л.с.. следовательно, коэффициент = 1,4. Таблица соответствия приведена ниже.
Корректирующий коэффициент сезонности эксплуатации авто применяется, если собственник управлял ТС более 9-ти месяцев в течение года. Наш водитель из условного примера эксплуатировал транспортное средство весь год, поэтому применен КС=1.
Важно: до 05.09.2020г. при определении суммы полиса ОСАГО применялся повышающий вид коэффициента за сообщение страховой компании заведомо ложных сведений, которые приводили к снижению размера премии. Но сегодня КН не применяется.
Остались вопросы? Нужна помощь в оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности или расчете его стоимости? Обращайтесь к специалистам Клиент Бизнес Групп,, которые изучили все требования актуального законодательства и максимально ответственно выполнят любую порученную работу.
