Списание долгов по кредитам в Москве

Списание долгов по кредитам от 100 000 ₽
Заказать услугу

Юридическая помощь при рефинансировании и реструктуризации задолженности. Списание долгов в досудебном порядке, помощь в проведении процедуры банкротства физических лиц.

Как списать долги законно физическому лицу

Более 37 миллионов человек в России имеют кредиты. При этом у некоторых сумма платежей достигает половины доходов, собственных средств перестаёт хватать — это приводит к необходимости получения новых займов. В итоге получается замкнутый круг. Рано или поздно заемщик может столкнуться с ситуацией, когда он больше не способен обеспечивать выплату займов. Это оказывает моральное давление, да и общение с коллекторами не добавляет оптимизма. Существуют законные способы избавиться от кредитов.

Реструктуризация долгов через банк или в судебном порядке

В условиях сложной экономической ситуации банки идут навстречу своим заемщикам. Клиент всегда может договориться об уменьшении размера платежей, которые он должен вносить ежемесячно. Это достигается путем увеличения срока погашения. Существует два способа взаимодействия с кредитными организациями.

  • При ухудшении финансового положения заемщик может обратиться непосредственно в банк. При этом нужно предъявить документы, которые свидетельствуют о невозможности своевременного погашения кредита. Например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, копию больничного листа, свидетельство о рождении ребенка. Полностью задолженность банк не снимет: это коммерческая организация, и ее главная цель — получение прибыли. Но в то же время финансовая организация может предложить кредитные каникулы, изменение графика платежа, снижение процентной ставки по кредиту или уменьшение ежемесячно вносимого платежа за счет увеличения срока кредита.
  • Второй способ разрешения ситуации — обращение в суд. Судебная реструктуризация не влечет за собой признание должника банкротом, но такая процедура может быть выполнена лишь однажды в течение 8 лет.

Она имеет массу преимуществ. Реструктуризации через суд можно добиться, если доходы заемщика позволяют погасить половину долга в течение трех лет. При этом суд отменяет назначенные банком пени, а срок выплаты задолженности увеличивается до трех лет. Есть вероятность, что после выплаты 60% долга, суд спишет оставшуюся задолженность, если суммарная стоимость имущества должника не может покрыть оставшуюся сумму долга.

Рефинансирование долга

Еще один метод, который помогает справляться с финансовой нагрузкой, — рефинансирование. Суть его в следующем: заемщик, имеющий несколько кредитов в разных банках, оформляет рефинансирование в другом, то есть новый банк закрывает его старые кредиты, а должнику остается платить единственный кредит. Выгодой является экономия на процентах. 

Списание задолженности в связи с истечением срока исковой давности

Банковский кредит может быть списан по истечении срока исковой давности, если должник не вносил ежемесячные платежи в течение трех лет, не обращался за реструктуризацией долга, не подписывал дополнительных соглашений с новым графиком погашения, не принимал от банка претензионные письма. По истечении трех лет должник может обратиться в суд для списания долга. Конечно, маловероятно, что банк забудет о неплательщике, ведь система автоматизирована. Регулярно на электронную почту приходят письма с напоминанием о необходимости внести платеж. И при возникновении просрочки банк передает долг коллекторскому агентству.

Списание долгов путем признания физического лица банкротом

Физическое лицо может инициировать процесс признания себя банкротом. Это возможно, если задолженность составляет более 300 тысяч рублей, а стоимость имущества должника существенно ниже суммарного долга. Процедура эта не быстрая — в среднем она длится около 8 месяцев. Но если арбитражный суд признает, что должник действовал порядочно и попал в сложную экономическую ситуацию, ему могут списать банковские кредиты, займы в микрофинансовых организациях, долги по оплате ЖКХ, налоги, штрафы и долги по распискам.

В суде нужно доказать, что ситуация, когда вы не можете погасить задолженность, возникла не в результате злого умысла.

Если финансы все же имеются, а оплачивать долги не хочется, то всегда можно найти лазейки. Во время проведения процедуры банкротства всеми доходами должника будет распоряжаться финансовый управляющий. Поэтому с работодателем можно договориться об установлении официальной заработной платы чуть выше прожиточного минимума. В счет погашения долга не может быть списан доход полностью. Прожиточный минимум должен оставаться на руках у заемщика.

Чтобы скрыть наличные денежные средства, можно открыть депозитный счет у нотариуса. Он не может раскрывать подобную конфиденциальную информацию, поэтому обнаружить депозитный счет невозможно.

Для признания должника банкротом, он должен соответствовать следующим требованиям:

  • Сумма его активов должна быть меньше суммы задолженности
  • В течение последних трех лет должник не должен был переписывать свое имущество на родственников. При выявлении данного факта сделка может быть легко оспорена.

Нередко встречаются случаи мошенничества, когда человек оформляет кредит, а через некоторое время подает заявление на банкротство. Для списания долгов кредит необходимо выплачивать как минимум год. Полезным будет собрать максимальное количество документов, которые доказывают, что финансовое положение заемщика ухудшилось.

Банкротом также могут признать без участия арбитражного суда. Для этого должнику стоит пройти исполнительное производство у приставов, а также сумма его долгов должна быть меньше 500 000 рублей. Статья 46 Федерального закона 229 регламентирует закрытие дела после проверки доходов и имущества судебным приставом. После прохождения процедуры должник может обратиться в МФЦ для аннуляции займа, а также долгов физическим лицам, задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг, штрафов.

Госпрограмма по рефинансированию ипотечного кредитования

Существует государственная программа, согласно которой можно выполнить реструктуризацию ипотеки и взять новый заем под меньший процент. Под действие программы попадают не все категории граждан: она рассчитана на молодые семьи с детьми, инвалидов и ветеранов военных действий.

Если вы столкнулись со сложной ситуацией, когда ваши доходы не позволяют выплачивать долги, обратитесь в нашу компанию «КлиентБизнесГрупп». Наши опытные юристы разработают стратегию по списанию задолженности как через суд, так и в досудебном порядке. Мы поможем договориться с банком о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов. Также мы сможем полностью аннулировать ваши долги через процедуру банкротства.

Преимущества Клиент Бизнес Групп

386 млн. ₽денег сэкономлено
для клиентов
341выигранных
дел
1670дел разрешено
досудебно
Квалифицированная правовая защита в самых сложных процессах
Мы готовы оказать помощь в любое время, оперативно выехать по нужному адресу и в кратчайшие сроки подготовить необходимые документы. Выстраиваем защиту интересов в судах общей юрисдикции, а также в арбитражных судах как на стороне истца, так и на стороне ответчика.
Списание долгов по кредитам от 100 000 ₽